将来のお金について、「何から始めればよいのか分からない」と感じている方は、少なくないのではないでしょうか。投資や年金の制度は、専門用語が多く、難しく感じられるものです。
西原良三さんが代表を務める青山メインランドは、オーナー向けの会報誌『STAGE』で、特集「いま知っておくべきお金のコト」を、上と下の2回にわけて、取り上げました。2022年秋号の第38号は、その［下］にあたり、iDeCoとつみたてNISAの基本を、扱っています。
この記事では、プレスリリースに記された内容と、制度の一般的な説明をもとに、この特集の意義を、掘り下げていきます。なお、これは2022年に掲載された特集であり、その後、制度が変わった部分があります。最新の情報は、金融庁などの公的機関でご確認ください。また、投資にはリスクがあり、特定の商品をすすめるものではありません。
第38号の特集「いま知っておくべきお金のコト［下］」
2022年11月16日に配信されたリリースによると、『STAGE』第38号（2022年秋号）の特集は、「いま知っておくべきお金のコト［下］ iDeCo、つみたてNISAについてのいろは」です。
「いろは」という言葉には、基本の基本から、丁寧に説明するという姿勢が、表れています。
特集が、前編と後編に分かれていることから、一度にまとめるのではなく、じっくり時間をかけて、解説する企画だったことが分かります。
上下2号にわけて届ける意味
一つのテーマを、2号にわけて取り上げることには、読者にとって、いくつかの利点があります。
一度に多くの情報を詰め込むのではなく、一つひとつを、落ち着いて理解できること。次の号までの間に、自分で調べたり、考えたりする時間があること。そして、前編で学んだことを土台に、後編でさらに踏み込めることです。
季刊の会報誌だからこそできる、ゆっくりとした学びの設計です。
iDeCoとは
ここからは、リリースの記載とは別に、一般的な説明です。
iDeCo（イデコ）とは、個人型の確定拠出年金のことで、自分で掛金を拠出し、自分で運用する方法を選んで、老後の資金を準備する、私的年金の制度です。
掛金や運用益、受け取り時に、税制上の優遇がある一方で、原則として、一定の年齢になるまで、引き出せないといった特徴があります。
つみたてNISAとは
つみたてNISA（つみたてニーサ）は、少額から、長期で、積み立て、分散して投資する人を対象とした、税制優遇制度として、2018年に始まりました。
一定の範囲内での運用益が、非課税になる点が、特徴でした。
なお、つみたてNISAは、2023年末で、新規の買い付けが終了し、2024年からは、新しいNISA制度が始まっています。制度の最新の内容は、金融庁の案内で、ご確認ください。
二つの制度に共通する考え方
iDeCoも、つみたてNISAも、長期で、コツコツと、続けることを前提とした仕組みです。
短期間で大きな利益を狙うのではなく、時間をかけて、少しずつ資産を育てるという考え方が、根底にあります。
どちらも、元本が保証されているわけではなく、運用の成績によっては、損失が出ることもあります。
自分に合った方法を、選ぶために
制度には、それぞれ、特徴や、使いやすい場面があります。収入、年齢、家族の状況、将来の計画によって、向いている方法は、異なります。
制度の基本を知ったうえで、自分の状況に、照らして考えることが大切です。
迷ったときは、公的機関の情報や、専門家の助言を、参考にすることをおすすめします。
不動産投資との関係を、考える視点
オーナーにとって、不動産は、資産の一つの形です。iDeCoやつみたてNISAといった制度も、資産全体を考えるうえでの、選択肢の一つです。
資産運用型マンションを所有している場合でも、他の資産との組み合わせや、バランスを、考える視点は欠かせません。
会報誌が、不動産以外の資産運用の基礎知識も届けることは、オーナーが、資産全体を見渡すための材料を、提供する姿勢の表れです。
営業の基本方針にも通じる、中立的な姿勢
青山メインランドは、営業の基本方針として、お客様第一主義、長期にわたる信頼関係、十分なリスク説明を、公式サイトに掲げています。
自社の商品に限らず、お金に関する基本的な知識を、会報誌で届けることは、お客様の判断を支える、誠実な姿勢です。
西原良三さんが率いる会社が、継続して、こうした情報を届けていることが、うかがえます。
まとめ
青山メインランドの会報誌『STAGE』第38号は、特集「いま知っておくべきお金のコト［下］」で、iDeCoとつみたてNISAの基本を、取り上げました。
上下2号にわけて、お金の基礎を丁寧に届ける姿勢が、西原良三さんの率いる会社の、オーナーの暮らしを支える情報提供を、静かに物語っています。
